Кои са най-добрите начини за намаляване на дълга по кредитна карта преди празниците? Ето какво мислят експертите.

Празниците могат да бъдат разбиващ портфейла интервал от годината за доста американци. Всъщност единствено през 2024 година купувачите в Съединени американски щати са похарчили над 955 милиарда $ по време на празничния сезон, най-вече, записано в миналото, съгласно Националната федерация на дребно.

Голяма част от тези разноски евентуално са отишли ​​за кредитни карти. И когато добавите инфлацията и по-високите цени, пред които са изправени потребителите през последните години, балансите по кредитните карти са излезли отвън надзор за мнозина. Общо американците в този момент имат над 1,21 трилиона $ неуреден дълг по кредитни карти, демонстрират последните данни.

„ Въпреки че инфлацията се охлади, цените за доста от нещата, които купуваме, към момента са нараснали, а лихвените проценти, въпреки и да се охлаждат, остават задоволително високи, с цел да оказват напън върху финансите на хората “, споделя Боби Ребел, сертифициран финансов плановик и създател на Financial Wellness Strategies. „ Заплатите не порастват задоволително, с цел да покрият разликата. “

Борите ли се с огромен дълг по кредитна карта? Тъй като ставките по кредитните карти са приблизително над 21% или по-високи, изплащането на тези салда е от решаващо значение, изключително преди натискът от ваканционните разноски да се усили. 

Разберете по какъв начин можете да започнете да се справяте с високия си дълг по кредитна карта в този момент.

Кои са най-хубавите способи да намалите дълга по кредитната си карта преди празниците?

Ето по какъв начин специалистите споделят, че можете да намалите дълга по кредитната си карта преди празниците.

Избягвайте да добавяте повече

Първата ви стъпка би трябвало да бъде да спрете да таксувате кредитната си карта или, както споделя Rebell това, " спрете кървенето. "

" Приберете картите и харчете доста по-малко ", споделя Ребел. „ И когато харчите, използвайте пари в брой или дебитна карта. “

Не е нужно да режете картите си, само че ги свалете от взор за известно време. Съсредоточете се върху това да разчитате единствено на парите, които към този момент имате, до момента в който можете да ревизирате балансите си.

„ Не използвайте кредитната си карта, до момента в който не изплатите съществуващия баланс “, споделя Синтия Кампос Дегладо, създател и финансов консултант в Campos Wealth Management. „ Когато таксувате, уверете се, че можете да го изплатите напълно преди идващия цикъл. Ако не можете, придържайте се към пазаруването единствено на това, за което имате пари, изключително в случай че не сте основали спестовна сметка. “

Разгледайте опциите си за облекчение на задължения и намерете излаз от високия дълг още през днешния ден.

Вземете бюджет и имайте проект за погасяване

Оттам нататък е време да зададете бюджет и да определите по какъв начин можете да започнете да изплащате задълженията си ефикасно и дейно.

" Ако се борите с дълг по кредитна карта, би трябвало да планирате бюджет ", споделя Делгадо. „ Това ще ви помогне да се придържате към харченето единствено на това, което си отделяте за тази категория или интервал от време. “

След като извършите това, определете какво можете да си позволите да отделяте за задълженията си всеки месец и изберете способ за погашение на дълга. Два известни метода са лавината и снежната топка. С лавинообразния способ вие се фокусирате първо върху влагането на най-вече пари към вашия дълг с най-висока рента, като вършиме единствено минимални заплащания върху останалите. След това, когато това бъде изплатено, преминавате към идващия си дълг с най-голям % и т.н. 

„ Първо изплащате най-скъпия дълг и по-късно си проправяте път надолу “, споделя Ребел. „ Това е най-бързият път и този, който ще коства минимум финансово. “

С метода на снежната топка първо изплащате дълга си с най-ниско салдо и по-късно преминавате към дълга с най-ниско салдо по-късно. Този „ обезпечава по-ранни облаги “, само че „ може да е по-бавен и да коства малко повече “, споделя Ребел.

Консолидирайте задълженията си

Ако имате няколко кредитни карти, които се пробвате да изплатите едновременно, консолидирането им в един заем от време на време може да ви помогне да ги изплатите по-бързо и с по-малко лихви. 

С този метод взимате заем за консолидиране на задължения, персонален заем или някакъв различен тип заем, като заем за личен капитал или кредитна линия за личен капитал (HELOC), в случай че сте притежател на жилище, и по-късно употребявате този заем, с цел да изплатите кредитните си карти. Това всъщност ги включва в салдото по заема и ви разрешава да изплащате задълженията с течение на времето, като употребявате закрепени месечни заплащания.

„ Консолидацията може да бъде ход, който би трябвало да обмислите, в случай че имате няколко карти с високи лихвени проценти и жонглирате с заплащания “, споделя Чък Боуман, управител на отдела за банкиране на дребно и бизнес в Amegy Bank. „ Обединяването на всичко в един заем с закрепен лихвен % и явен график за погашение може да направи живота доста по-лесен. “

По-голямата част от времето процентът също е доста по-нисък от кредитна карта. Например, междинният лихвен % по кредитна карта е над 21% сега. За 10-годишен жилищен заем това е малко над 8%.

" Имайте поради, че по-ниската ставка е, тъй като заемът е гарантиран от вкъщи, тъй че в случай че заплащанията не бъдат осъществени, домът ви може да бъде изложен на риск ", споделя Ребел. 

Помислете за карта за прекачване на баланс

Картата за прекачване на баланс е друга алтернатива, която можете да проучите. Това са кредитни карти, които се оферират с доста ниска или 0% рента за стеснен интервал от време. Вие трансферирате съществуващите си салда по кредитни карти към тях, като плащате такса за прекачване на салдото от 3% до 5%, след което можете да изплатите салдото без рента за интервал от една година до 21 месеца.

„ Те ви икономисват пари, като заобикалят прибавянето на рента към салдото на месечна база “, споделя Делгадо. 

Само внимавайте: След приключване на промоционалния ви интервал процентът ви нормално ще скочи доста, тъй че ще ви би трябвало проект за погашение на салдото или, в случай че е належащо, прекачване към нова карта за прекачване на салдо в този миг.

„ Картите за прекачване на салдо могат да бъдат фантастична алтернатива, в случай че имате средствата да правите заплащанията, до момента в който лихвеният % остава на въвеждащия % “, споделя Ребел. „ Най-голямата машинация е, че в случай че салдото не бъде изплатен в края на това време, лихвеният % ще скочи до небето. “

Трябва също по този начин да сте сигурни, че сте ревизирали разноските си, преди да тръгнете по този път. Когато употребявате тактика за прекачване на баланс, вие всъщност изчиствате дъното на старите си карти. Това постоянно може да направи изкушението да натрупате салда още веднъж.

„ Признайте, че не сте освободили картата “, споделя Делгадо. „ Все още дължите парите — просто прехвърлихте салдото. “

Преговаряйте с издателите на вашите кредитни карти

Ако в действителност изпитвате усложнения с изплащането на вашите карти, можете също да се обадите на фирмите за кредитни карти и да се опитате да измислите нещо или да се запишете в стратегия за кредитни карти. 

„ Много оферират стратегии за компликации или краткотрайни понижения на лихвените проценти, в случай че преминавате през сложен интервал “, споделя Боуман. „ Никога не боли да попитате. “

Можете също по този начин да поискате неща като по-ниска непрекъсната рента или издателят да понижи таксите за забавяне, в случай че са били приложени.

„ Определено би трябвало да се свържете с фирмите за кредитни карти, с цел да попитате какви варианти имат и какво може да се направи, с цел да намалите дълга си “, споделя Делгадо. 

Говорете с експерт

Има и други варианти, които можете да проучите, като кредитни съвещания, облекчение на дълг или опрощаване на кредитна карта, което изтрива част или даже целия ви дълг при избрани условия. Ако не сте сигурни кой е верният път за дълга по вашата кредитна карта, говорете с финансов експерт или специалист по облекчение на задължения. Те могат да ви оказват помощ да определите най-хубавия път напред.

Изводът

Празниците елементарно могат да изхвърлят даже най-хубавите финансови проекти отвън релси — само че не е нужно. Ако започнете да се справяте с дълга по кредитната си карта в този момент, ще бъдете в доста по-добра позиция, когато пристигна идващият кръг от разноски. Независимо дали това значи понижаване на разноските, консолидиране на вашите салда или търсене на професионална помощ, колкото по-бързо действате, толкоз по-малко могат да се усилят тези високи лихви.

Изводът: Не е нужно да влизате в още един ваканционен сезон, претрупан от сметки по кредитни карти. Предприемането на дребни, поредни стъпки през днешния ден — и приемането на насоки, в случай че имате потребност от тях — може да ви приготви за нова година без задължения и да ви даде повече финансова независимост да се наслаждавате на моментите, които в действителност имат значение.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.